Sparen of beleggen voor de studie van je kind?

Een studie is een van de grootste kostenposten in het leven van je kind. Veel ouders willen daar alvast iets voor opzijzetten, maar is sparen dan slimmer, of toch beleggen? Het antwoord hangt vooral af van één ding: hoeveel jaren je nog hebt. In dit artikel zetten we eerst de kosten op een rij en daarna de afweging.

Wat kost een studie eigenlijk?

De kosten vallen vaak hoger uit dan ouders denken. Een paar richtbedragen voor 2026:

• Collegegeld: het wettelijk collegegeld is voor het studiejaar 2026-2027 €2.694 per jaar.
• Totale kosten thuiswonend: gemiddeld rond €6.300 per jaar.
• Totale kosten uitwonend: gemiddeld zo'n €18.500 tot €19.000 per jaar, vooral door de huur.

Over een opleiding van vier jaar loopt dat dus al snel op tot tienduizenden euro's. Studiefinanciering van DUO dekt een deel, maar voor veel studenten blijft er een gat dat met lenen of een bijbaan wordt opgevuld. Een potje dat jij hebt opgebouwd, kan dat gat flink verkleinen.

Sparen of beleggen: wat past bij dit doel?

De kern van de keuze is simpel:

• Sparen is veilig en voorspelbaar, maar levert weinig op en verliest op de lange termijn vaak van de inflatie.
• Beleggen heeft op de lange termijn een hoger verwacht rendement, maar gaat met schommelingen gepaard.

Voor een doel dat nog ver weg ligt, weegt dat hogere rendement zwaar, omdat de tijd de schommelingen kan uitvlakken. Voor een doel dat al snel speelt, is de zekerheid van sparen vaak verstandiger.

De looptijd is hier doorslaggevend

Begin je bij de geboorte, dan heb je ongeveer achttien jaar. Dat is ruim genoeg om beleggen zijn werk te laten doen, en tussentijdse dalingen heb je dan tijd om weer goed te maken. Is je kind al vijftien en heb je het geld over een paar jaar nodig, dan is beleggen riskanter en kan sparen logischer zijn. Belangrijk: naarmate de studie dichterbij komt, bouw je het risico af, zodat een daling vlak voor het startmoment je niet verrast. Lees daarover ons artikel over hoeveel risico past en wat te doen als de beurs daalt vlak voor de 18e.

Een combinatie kan ook

Je hoeft niet te kiezen tussen alles sparen of alles beleggen. Veel ouders beleggen in de eerste jaren voor de groei, en verschuiven naarmate de studie nadert geleidelijk naar sparen of stabielere beleggingen. Een andere optie is splitsen: het deel dat pas over vele jaren nodig is beleg je, en het deel dat je binnenkort nodig hebt zet je veilig op een spaarrekening.

Vergeet de studiefinanciering niet

Goed om te weten: je hoeft de hele studie niet zelf te financieren. De basisbeurs is terug, en daarnaast zijn er de aanvullende beurs en de mogelijkheid om te lenen. Jouw opgebouwde potje is dus een aanvulling die de studieschuld van je kind beperkt en de start makkelijker maakt. En een geruststelling: het vermogen dat je voor je kind opbouwt, verlaagt de studiefinanciering niet, want daarvoor geldt geen vermogenstoets. Meer daarover lees je in ons artikel over vermogen, toeslagen en studiefinanciering.

Samengevat

Een studie kost al gauw tienduizenden euro's, en hoewel studiefinanciering een deel dekt, helpt een eigen potje om de studieschuld te beperken. Of sparen of beleggen slimmer is, hangt vooral af van de looptijd: heb je nog veel jaren, dan past beleggen goed, mits je het risico richting de studie afbouwt; is de studie al dichtbij, dan is sparen veiliger. Een combinatie van beide kan ook. En onthoud: het vermogen dat je opbouwt verlaagt de studiefinanciering van je kind niet.

Wil je verder lezen? Lees de bredere afweging sparen of beleggen voor je kind, bekijk hoeveel je het beste kunt inleggen, of vergelijk de aanbieders.