Hoeveel risico bij beleggen voor je kind?

Dat beleggen risico met zich meebrengt, weten de meeste ouders wel. De spannendere vraag is: hoeveel risico past bij beleggen voor jóúw kind? Daar is een goed antwoord op, en het hangt vooral af van twee dingen: hoeveel jaren je nog hebt, en hoe rustig jij zelf blijft als de koersen schommelen. In dit artikel leggen we uit hoe je het juiste niveau kiest.

Risico hangt vooral af van je horizon

De belangrijkste factor is je horizon: het aantal jaren totdat het geld nodig is. Bij beleggen voor een kind is dat vaak lang, soms wel achttien jaar. En hoe langer je horizon, hoe meer risico je kunt dragen. Een lange periode geeft de markt namelijk tijd om te herstellen van tussentijdse dalingen. Op de korte termijn kunnen koersen flink op en neer gaan, maar over vele jaren vlakt dat effect doorgaans uit. Begin je dus vroeg, dan kun je in principe wat meer risico nemen dan iemand die het geld over twee jaar nodig heeft.

Risico zit vooral in je verdeling

Hoeveel risico je loopt, bepaal je grotendeels met de verdeling tussen aandelen en stabielere beleggingen zoals obligaties:

• Vooral aandelen: het meeste verwachte rendement op lange termijn, maar ook de grootste schommelingen.
• Een mix van aandelen en obligaties: rustiger, met minder uitschieters omlaag, maar ook een wat lager verwacht rendement.
• Vooral obligaties of spaargeld: het stabielst, maar met weinig groei.

Veel portefeuilles voor kinderen beginnen met een groot deel aandelen, juist omdat de horizon zo lang is.

Veel risico aan het begin, minder naar het einde

Een verstandige aanpak is om het risico mee te laten bewegen met de tijd die je nog hebt. In de eerste jaren, als de achttiende verjaardag nog ver weg is, kun je wat meer risico nemen voor meer groei. Naarmate die datum dichterbij komt, bouw je het risico geleidelijk af: je verschuift een deel van de aandelen naar stabielere beleggingen. Zo voorkom je dat een plotselinge daling vlak voor het einde een groot deel van de winst wegvaagt. Sommige aanbieders doen dit automatisch via een afbouwend risicoprofiel. Over wat je kunt doen als de beurs net vóór de achttiende daalt, schrijven we in een apart artikel.

Hoeveel risico past bij jou?

Naast de horizon telt ook je eigen comfort. Neem alleen risico dat je rustig kunt uitzitten. Zou je bij een flinke daling in paniek alles verkopen, dan kun je beter wat minder risico nemen, want uitstappen op een dieptepunt is de duurste fout die je kunt maken. En andersom: heb je je doel met een rustiger profiel ook al ruim binnen bereik, dan hoef je niet het maximale risico te nemen. Meer risico dan nodig is geen verstandig uitgangspunt.

Spreiding verkleint het risico

Een deel van het risico kun je simpelweg wegnemen door te spreiden. Een breed wereldwijd indexfonds of ETF verdeelt je inleg al over duizenden bedrijven en tientallen landen, waardoor je niet afhankelijk bent van één bedrijf of regio. Spreiding haalt het marktrisico niet helemaal weg, koersen kunnen nog steeds dalen, maar het verkleint wel het risico dat één misser je hard raakt.

Samengevat

Hoeveel risico bij beleggen voor je kind past, hangt vooral af van je horizon en je eigen comfort. Een lange horizon geeft ruimte voor meer risico, omdat de markt tijd heeft om te herstellen. Je stelt het risico in met de verdeling tussen aandelen en stabielere beleggingen, en het is verstandig om het risico af te bouwen naarmate de achttiende verjaardag nadert. Neem alleen risico dat je rustig kunt uitzitten, niet meer dan nodig, en gebruik brede spreiding om onnodig risico weg te nemen.

Wil je verder lezen? Lees welke risico's er precies bij horen, of vergelijk de aanbieders en hun risicoprofielen.