Je belegt voor je kind, maar wat gebeurt er eigenlijk op het moment dat het achttien wordt? Dat hangt vooral af van op wiens naam de rekening staat. In dit artikel leggen we uit wat er verandert op de achttiende verjaardag, wat je kind dan met het geld kan, en hoe je je daar als ouder goed op voorbereidt.
Op de 18e verjaardag wordt je kind meerderjarig
Op zijn achttiende is je kind volgens de wet meerderjarig en mag het zelf over zijn zaken beslissen. Staat de beleggingsrekening op naam van je kind, dan krijgt het vanaf dat moment de volledige zeggenschap over de rekening en het opgebouwde bedrag. Jij was tot dan toe de wettelijk vertegenwoordiger, en die rol vervalt.
Het hangt af van op wiens naam de rekening staat
- Zeggenschap gaat automatisch naar je kind
- Het geld is en blijft van je kind
- Jij verliest het beheer
- Je kunt het niet terugnemen
- Er verandert niets automatisch
- Jij houdt de controle
- Jij bepaalt of en wanneer je het geeft
- Geven kan in de vorm van een schenking
Stond de rekening op naam van je kind, dan is de overgang automatisch. Stond hij op jouw naam, dan blijf jij gewoon eigenaar en beslis je zelf wat je doet.
Wat kan je kind dan met het geld?
Bij een rekening op naam van je kind kan het na de achttiende verjaardag in principe alles zelf bepalen: het bedrag laten staan en doorbeleggen, een deel opnemen, of uitgeven. Het geld is juridisch van je kind, dus je kunt als ouder niet meer bepalen wat ermee gebeurt, en je kunt het ook niet terugnemen. Goed om dat vooraf te beseffen.
Fiscaal verandert er ook iets
Tot de achttiende verjaardag geef jij als ouder het vermogen van je kind op in jouw eigen aangifte in box 3. Vanaf het moment dat je kind meerderjarig wordt, verschuift dat: je kind geeft voortaan zelf zijn vermogen op en heeft daarbij zijn eigen heffingsvrije vermogen. Voor veel jongvolwassenen valt het bedrag onder die vrijstelling, maar de exacte regels kun je het beste bij de Belastingdienst nalezen.
Hoe bereid je je hierop voor?
- Praat op tijd met je kind over geld en beleggen. Hoe meer het begrijpt, hoe verstandiger het straks met het bedrag omgaat.
- Bouw het risico af als het geld snel nodig is. Is het bedoeld voor bijvoorbeeld een studie kort na de achttiende, dan kun je de jaren ervoor het belegde deel geleidelijk omzetten naar sparen, zodat een beursdaling vlak voor de einddatum je niet verrast.
- Regel de praktische overdracht. Vaak moet je kind zich bij de broker identificeren en krijgt het eigen toegang tot de rekening. De precieze stappen verschillen per aanbieder.
Wil je juist meer grip houden na de achttiende, bijvoorbeeld omdat je twijfelt of je kind er verstandig mee omgaat? Dan is beleggen op je eigen naam een logischer keuze. Die afweging maak je het beste al bij het openen van de rekening.
De achttiende verjaardag komt sneller dan je denkt. Bespreek ruim van tevoren met je kind wat het plan met het geld is, en stem de manier van beleggen af op het moment waarop het bedrag nodig is.
Op naam van je kind of op je eigen naam?
Bekijk per broker welke vorm mogelijk is en wat bij jouw situatie past.
Vergelijk brokers →Samengevat
Wordt je kind achttien en staat de rekening op zijn naam, dan krijgt het automatisch de volledige controle over het geld, en kun je het daarna niet meer terugnemen. Staat de rekening op jouw naam, dan verandert er niets automatisch en beslis je zelf. Fiscaal verschuift de aangifte in box 3 van jou naar je kind. Bereid de overgang voor door op tijd over geld te praten en het risico af te bouwen als het bedrag snel nodig is.
Wil je verder lezen? Lees hoe je een rekening op naam van je kind opent, of vergelijk de brokers.
Dit artikel is bedoeld als algemene informatie en vormt geen financieel of fiscaal advies. Regels, voorwaarden en procedures verschillen per aanbieder en kunnen veranderen. Controleer altijd de actuele situatie bij de broker zelf, en raadpleeg bij fiscale vragen de Belastingdienst of een adviseur.